O novo modelo de crédito
O governo federal lançou em outubro de 2025 um novo modelo de crédito imobiliário, que muda a forma como o dinheiro da poupança chega ao financiamento. Antes, só 65% dos depósitos iam obrigatoriamente para o crédito imobiliário e 20% ficavam presos no Banco Central. A mudança libera, aos poucos, esse dinheiro para financiar imóveis. O modelo está em fase de transição até o fim de 2026 e deve funcionar por completo em 2027.
Cota de 80%: menos entrada
Desde novembro de 2024 a Caixa financiava no máximo 70% do valor do imóvel pelo sistema SAC. Com o novo modelo, voltou a financiar até 80%. Para quem compra, isso muda o tamanho da entrada:
| Imóvel de | Entrada com 70% | Entrada com 80% |
|---|---|---|
| R$ 300.000 | R$ 90.000 | R$ 60.000 |
| R$ 400.000 | R$ 120.000 | R$ 80.000 |
| R$ 600.000 | R$ 180.000 | R$ 120.000 |
O FGTS pode entrar na entrada, se você tiver direito ao uso.
Teto do SFH: o que é e por que importa
O Sistema Financeiro da Habitação é a modalidade com juros limitados e uso do FGTS. O valor máximo do imóvel para entrar nele estava congelado em R$ 1,5 milhão desde 2018 e passou para R$ 2,25 milhões. Casas maiores e imóveis de padrão alto, que antes caíam no sistema de mercado, com juros livres, agora podem usar as regras do SFH.
- Juros com teto definido em regra.
- Uso do FGTS na entrada ou para amortizar.
- Primeira aquisição pelo SFH tem desconto de 50% nas custas de cartório.
O que fazer com isso
Se a entrada era o que travava a compra, vale refazer a simulação: com 80% financiados, o valor a juntar cai um terço. A aprovação continua dependendo da renda: em geral, a parcela não pode passar de 30% dela.
Fontes: InfoMoney, Caixa volta a financiar até 80%; Casa Civil, novo modelo de crédito imobiliário. Consultadas em setembro de 2026.
